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亚太APECKER:银行利率受到多方面影响LPR短期影响或许有限!

发布时间:2019-09-04   浏览次数:

  央行宣布为提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,把银行贷款利率与新的LPR和中期借贷便利利率挂钩。那么新的LPR将会给市场带来哪些影响?

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  新的LPR改为按公开市场操作利率加点形成,解决了原来多参考贷款基准利率进行报价,市场化程度不高,不能及时反映市场利率变动的问题。央行货币政策委员会委员马骏认为,新的利率定价机制由商业银行参考LPR自主加点定价,有利于疏通货币政策传导机制,降低企业融资成本。

  原有银行的贷款利率主要是基于基准贷款利率,而基准贷款利率又是长期不变的,所以政策利率的变化,比如MLF(中期借贷便利)下降,不容易导致贷款利率下降,因此利率的传导就不顺畅。这次主要解决的问题是传导的顺畅性问题,通过改革明确要求银行的贷款利率以后要跟LPR挂钩,LPR又跟MLF利率挂钩,这样就建立了比较顺畅的传导机制。未来如果政策利率下降,贷款利率也会跟着下降,有助于降低企业的融资成本。

  亚太APECKER分析专员认为,新方式实现MLF与贷款利率挂钩,从哪里可以下载MP3格式的儿童故事,未来可通过下调MLF带动贷款利率下行,是一种新的“降息”方式。但也有市场人士认为,在存款利率不变的情况下,贷款利率下行可能导致银行利差收窄,对商业银行产生不利影响。

  影响未来利差走势的因素包括:一是宏观经济情况,尤其是未来贷款需求是不是旺盛;二是风险溢价,风险溢价又跟贷款的违约率相关;三是政策利率本身的情况,政策利率的水平和变化;四是新的传导机制落地速度有多快,因为传导机制到了银行还涉及改IT系统等等,还要花一段时间。

  亚太APECKER分析专员预测,8月20日新公布的LPR利率可能维持在4.25%-4.30%的水平,比目前4.31%的水平小幅下行,低于目前基准利率4.35%的水平。业内人士预测,完善贷款市场报价利率形成机制改革是渐进、平稳推进的,短期不会有大变化,对商业银行总体和金融市场影响不大。

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